2011年2月21日，浙江泰隆商业银行淳安支行作为一家专注于小微企业金融服务的城市商业银行正式进驻淳安。一年来，该行始终坚持服务小微企业的市场定位，大力支持我县小微企业的发展。截止2012年2月末，该行已累计发放小微企业贷款543笔，累放金额达到3.2亿元，平均每笔不到60万元，给予当地小微企业最及时最有力的支持。

    小微企业由于少信息、低透明、高风险等特点，一直被银行业视高风险区域。为此，泰隆商业银行根据泰隆自创一套“三品三表”法，帮不少信息缺失的小企业解决了融资难题。其中淳安县华建包装箱厂就是典型案例之一。该厂是一家年销售额约800万元的小企业，去年急需一笔短期流动资金，通过“三品三表”的审查，很快从银行获得了100万元融资。

    根据“三品三表”法，泰隆银行淳安支行首先调查借款人的人品、产品、抵押品，并且事无巨细。例如，企业主是否有赌博等不良嗜好、家庭是否和睦、社交是否正派等等，都成为调查范围。若此人不沾黄赌毒、家庭和睦、交友正派，说明责任心较强，贷款违约的可能性也较小。

    除了根据人品看其还款意愿，泰隆淳安支行还会通过调查产品销路、市场竞争力看其还款能力，通过了解企业的押品看其还款保障。其中，“押品”不仅仅是抵押物，还包括了客户的房产、私家车等有形物品和存单、票证等无形物品。同时，还会要求追加企业法人、其他股东及其家人作为担保，促进对借款人道德风险的防范。

    在“三表”上，泰隆淳安支行针对小微企业财务报表不反映真实信用的特点，着重考察水表、电表及外贸企业的海关报表，三者直接反映生产状况和业务量。如果企业一段时间的水电用量突然减少，往往反映生产也相应减少。有时，客户经理还会向员工了解工资是否拖欠等情况，旁敲侧击了解企业经营现状。

    除“三品三表”法以外，浙江泰隆商业银行专门为微小企业设计了一系列产品，比如小额信用贷款适用范围为泰隆银行对部分资信情况良好的小企业提供的具有一定额度、无需任何担保的贷款业务品种。创业通贷款是我行针对创业期的个体经营户、小企业所提供的一项免抵押担保、免存款贡献、低门槛、高效率的融资服务。道义担保贷款是指，由与借款人、借款人的法定代表人具有道义关系的第三人提供保证而发放的贷款业务品种。适用于急需融资，但又无法提供有效担保的中小企业或个人，其负责人或本人品行优良，讲求信用，其经营项目有一定可行性，该项融资能够通过第一还款来源解决。
 

编辑：王建才