融资难、融资贵，历来是中小企业的“老大难”。近年来，县委县政府为解决中小微企业融资难题，出台了大量的帮扶政策，与金融机构联手，为企业渡难关、求发展做出不懈努力，缓解企业融资难的作用已初步显现。

　　但是融资问题依然是中小微企业发展中最为脆弱的一环。由于企业流动资金贷款周期短，到期后需先还后贷，刚费尽周折跨过了“融资难”这道坎，随即又陷入了还贷难的困境。若自身现金流不足，企业或压缩产能，或采取民间借贷等周转，从而催生了民间融资的疯狂，成本高且易衍生风险。面对企业还贷周转难题，整合财政金融资源，创新现有还款方式，破解中小微企业还贷资金瓶颈，切实减轻企业融资负担，已势在必行。为此建议：

　　设立“企业还贷周转专项资金”，帮助企业渡难关。为帮助资金周转暂时出现困难的中小微企业摆脱困境，建议由政府搭桥，设立企业转贷过桥资金，用于企业归还到期贷款的“还旧贷新”临时性资金周转需要，减轻企业筹资压力，化解金融信贷风险。周转金的使用对象是基本面好、符合国家产业政策和信贷政策、具有较好发展前景、经营稳定、信誉良好而资金周转暂时出现困难的中小微企业，前提是银行必须承诺足额续贷。通过企业还贷周转专项资金的过桥链接，切实帮助企业解还贷资金周转燃眉之急。

　　推广“年审制”还款新模式，破解中小微企业“融资难”。建议金融机构积极探索新的管理模式和融资手段，推出企业年审制还贷方式，即银行通过加强贷款精细化管理，根据企业需求，在贷款到期前开展授信审查、审批，在判断小微企业是否具备还贷和续借资质的基础上，对通过年审且有续贷需求的优质小微企业，进行虚拟还款或直接延长贷款期限，企业无须清偿原有贷款和重新签订借款、担保合同及办理相关手续即可完成“续贷”，从而实现信贷供给与中小微企业需求的无缝对接。给企业一个展期还款的机会，就等于给了企业第二次生命。既有利于缓解“还旧借新”对小企业造成的资金压力，避免因还贷而错过最佳生产经营时机，又有利于抑制民间高利贷市场，促进良性经济金融环境的形成。

　　出台优惠政策，激励银行助推中小微企业走出困境。建议出台财政和监管优惠政策，对重点支持中小微企业的银行，进一步加大财政和监管的支持优惠及奖励力度。适度调整小微企业贷款占比的监管要求，差异化考核小微企业不良贷款容忍度，在平均不良率基础上可放宽1至2个百分点；建议财政每年安排一定额度的中小微企业信贷风险补偿奖励基金，积极引导和鼓励银行业金融机构推进小微企业金融产品创新，着力解决中小微企业还款难、成本高、期限错配等根源问题，多渠道破解中小微企业的还贷困局。　（孙中华） 

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