记者 郭楠

　　一家不到20人的小公司，三年共上缴国家税收2559万元。

　　作为我县2011年7月成立的第一家试点小额贷款公司，杭州千岛湖康盛小额贷款股份有限公司上交的答卷令人叹为观止。

　　纵观这三年，公司通过两次增资扩股，实收资本已从初始阶段的7000万元增至21000万元。累计发放贷款23.4亿元，今年7月末贷款余额3.1亿元，各项指标均呈阶梯式增长，而不良贷款率始终保持在较低水平。

　　三年弹指一挥间，这份面向“三农”和小微企业的“小买卖”，做出了“大气候”。这个“小块头”企业，靠什么迸发出如此的“大能量”？公司负责人的答案很简单：在服务上下功夫。

简化手续 放贷担保“量体裁衣”

　　洪先生在安阳乡经营一家葡萄园，在规范化改造园区时，曾因银行信用不足，差整整30万贷款。康盛小贷公司工作人员中午接到求助电话，当日下午即开展实地踏勘。没有一道道繁复的书面审批手续，第二天，30万元贷款就到账了。这样的速度和信任，让洪先生感动在心，又惊叹不已。

　　和洪先生的情况类似，不少“三农”和小微企业想在银行贷款，却因自身固有缺陷与贷款政策相悖，结果吃了“闭门羹”。他们有的缺少抵押担保，有的没有完整的信用信息记录，有的没有完善的财务报表。

　　银行贷款贷不出，民间融资利率高，怎么办？“草根经济”焦头烂额之际，“草根金融”速来救急，为他们播洒解渴的“及时雨”。

　　“我们采取深入农村和企业调查、召开座谈会等形式，广泛征求客户意见，从淳安的实际出发，不断探索小额贷款放贷模式，因人而宜、因企业而宜，提供‘量体裁衣’式服务，尽可能地简化贷款手续。”康盛小贷公司相关负责人表示。 比如，对客户没有经营年限与经营规模的要求；对财务制度不健全的小微企业，允许不提供财务报表；对信用有瑕疵的客户，认真调查其造成信用瑕疵的原因，不搞一刀切。同时，限定办贷时间，一般贷款均在3个工作日内完成。

降低门槛 一户一议更“接地气”

　　县内部分小微企业、农村种养殖专业户难以或尚末取得产权证，因而面临贷款担保难等问题。康盛小贷公司通过调查研究，打破常态化的放贷担保模式，推行“一户一议制”，打出了“灵活、方便、救急、解困”的品牌特色。

　　“淳安经济欠发达，小企业与农村经济普遍比较脆弱，内源和外源融资能力都比较差，‘一户一议制’就是根据这种实际情况推行的，非常‘接地气’。”该公司负责人介绍说。

　　所谓“一户一议”，就是在遵循相关法律法规的基础上，对不同的客户、同一客户不同发展阶段、同一客户不同需求，作出不同的个性化信用贷款方案。

　　“对缺少担保资源的客户，只要能与贷款风险防控相匹配，我们就能商议。”通过收集客户各类信息资料，公司捕捉可以拟用于担保的信息。种养殖专业户土地承包权、经营权可以质押；企业股东信誉、股份、贵重物品以及产品可以抵押；未办理权证但合法占有的资产出租及承包等权利也可以质押；农户亲朋好友可以互保，尽可能地从客户自身去寻找担保资源。

　　三年来，该公司采取“一户一议”模式贷款累计发放了11.4亿元，有效破解了我县“三农”和小微企业贷款担保难问题。

倾斜政策 关爱扶助弱势群体

　　大学生创业者小余向康盛小贷公司申请贷款，3日内就贷出了10万元，并享受低利率优惠政策。

　　丰家山移民叶先生几乎“一无所有”，也顺利从公司贷到了5万元，贷款利率等同于普通银行利率，他终于可以在鼓山开设一家早餐店养家糊口。

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　　许多“白手起家”者在康盛小贷申请到了创业“第一桶金”，得到了一次改变自身命运的好机会，创业的激情被“点燃”，发展的梦想被“撬动”。

　　“三农”和小微企业本身就属于弱势群体，而返乡创业农民工、失地农民、下岗失业人员、大学生村官、残疾人等更是“弱中之弱”。针对这些特别的弱势群体的创业资金需求，该公司在资金安排、贷款条件、担保方式、利率优惠等方面均单独倾斜。

　　三年来，公司已发放弱势群体创业贷款2347万元，帮助91名失业人员实现了创业梦想，间接带动439名社会人员就业。

防控风险 探求与银行“错位发展”

　　一边是“三农”和小微企业“嗷嗷待哺“，一边是低端小客户群体因信息不对称难以跨过银行的贷款“门槛”。

　　康盛小贷选择与银行业金融机构“错位发展”，通过差异化、互补式经营，当好银行的“配角”，开拓出自己的“蓝海”。客户在银行金融机构贷款不足时，公司积极介入，填补了“草根经济”和银行之间的信用和服务空缺，修缮了这一环脆弱的经济生态链。

　　公司所支持的“三农”和小微企业成功起步后，还成为银行信贷的潜在客户。据统计，公司服务对象中，有近80%客户在银行金融机构有贷款。

　　那么，面对低端客户群，贷款风险如何防范？“我们有一套完善的风险防控体系，凭借地缘人缘优势，立足本乡本土，力求知根知底，以信用担保为主，突破了小企业、小客户缺乏有效抵押的难题。”公司负责人说。

　　三年来，公司依法合规经营，抓好资金来源与放贷两头管理。一方面，严格遵守“只贷不存”原则，公司可营运资金目前已达到3.3亿元。另一方面，不偏离试点方向，始终坚持“小额、分散”的原则，把握“小机构、小客户、小贷款”的“三小”市场定位，做到“放小额的，不放大额的”，为“三农”和小微企业保驾护航。

　　深耕三农，厚贷小微，优质服务有目共睹，荣誉也接踵而至。该公司被县委县府授予2010至2011年度淳安县文明单位，并通过了2013年县文明单位复评，杭州市文明单位正在申报之中；荣获2012年和2013年度浙江省优秀小额贷款公司称号；荣膺2013年度杭州市现代服务业先进企业，是我县唯一一家获此殊荣的企业。

千岛湖新闻网　编辑：郭楠 姜智荣